Votre patrimoine mérite
mieux qu'un produit du moment.
Nous sommes un cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine, installé à Saint-Didier-au-Mont-d'Or. Notre travail commence par une question simple : où voulez-vous en être dans dix ans ?
Un conseil qui part de vous, pas d'un catalogue
Beaucoup de personnes arrivent chez nous avec une accumulation de placements souscrits au fil des années : une assurance-vie ouverte à la banque, un dispositif fiscal signé un soir de décembre, un plan d'épargne oublié depuis un ancien employeur. Chacun avait sa logique au moment de sa signature. Mis bout à bout, ils forment rarement une stratégie.
Notre premier travail consiste à remettre de l'ordre : comprendre votre situation réelle, vos revenus, votre famille, vos projets et le temps dont vous disposez. Ce n'est qu'ensuite que la question des solutions se pose - et souvent, la meilleure décision est d'en conserver moins, mais mieux choisies.
Comment nous travaillons →Ce qui nous distingue
- Indépendance - nous n'appartenons à aucun groupe bancaire ni à aucune compagnie d'assurance.
- Vision d'ensemble - fiscalité, retraite, immobilier et transmission s'influencent : nous les traitons ensemble.
- Durée - un patrimoine se construit sur des années. Nous restons vos interlocuteurs dans le temps.
- Clarté - vous saurez toujours ce que vous payez et pourquoi une solution vous est proposée.
Cinq questions que l'on nous pose le plus souvent
Elles n'ont pas de réponse toute faite. Elles ont une réponse qui vous ressemble.
« Où en suis-je exactement ? »
Le bilan patrimonial fait l'inventaire de ce que vous possédez, de ce que vous devez et de ce que cela produit réellement, une fois la fiscalité déduite.
Le bilan patrimonial →« Comment faire travailler mon épargne ? »
Nous construisons une allocation adaptée à votre horizon et à votre tolérance au risque - celle que vous supporterez vraiment quand les marchés baisseront.
L'investissement →« Aurai-je assez pour ma retraite ? »
Nous chiffrons vos droits acquis, mesurons l'écart avec le niveau de vie souhaité, et déterminons l'effort d'épargne nécessaire pour le combler.
La retraite →« Comment protéger les miens ? »
Clause bénéficiaire, régime matrimonial, donation, démembrement : la transmission se prépare froidement, longtemps avant d'en avoir besoin.
La transmission →« L'immobilier est-il une bonne idée ? »
Parfois oui, parfois non. Nous examinons le rendement net réel, le financement, la fiscalité et la charge de gestion avant de vous répondre.
L'immobilier →Votre question n'y est pas ?
Cession d'entreprise, expatriation, protection d'un proche vulnérable, arbitrage d'un contrat existant : parlons-en simplement.
Nous écrireQuatre étapes, aucune surprise
Vous savez dès le départ ce qui va se passer, ce que cela vous coûtera et ce que vous en retirerez.
Le premier rendez-vous
Une heure d'échange, sans engagement. Nous écoutons votre situation, vous nous jugez sur nos questions.
L'audit
Nous analysons vos contrats, votre fiscalité et vos droits acquis, puis nous vous remettons un état des lieux écrit et chiffré.
Les préconisations
Nous vous présentons les options, avec leurs avantages, leurs coûts et leurs risques. Vous décidez, à votre rythme.
Le suivi
Une situation patrimoniale évolue. Nous faisons le point régulièrement et ajustons quand votre vie ou la loi change.
Le premier rendez-vous se fait sans engagement. Il sert autant à comprendre votre besoin qu'à vérifier que nous sommes le bon interlocuteur pour vous. S'il apparaît que votre situation ne nécessite pas notre intervention, nous vous le dirons.
Une profession encadrée, et c'est tant mieux
Conseiller en gestion de patrimoine n'est pas un titre que l'on s'attribue. L'activité est réglementée : elle suppose une immatriculation, une formation continue, une assurance de responsabilité civile professionnelle et le respect de règles strictes en matière de conseil et d'information.
C'est une protection pour vous. Avant de confier votre patrimoine à quiconque - nous compris - vérifiez son immatriculation sur le registre public de l'ORIAS.
Nos engagements- Un conseil formalisé par écrit, qui explique pourquoi une solution vous est proposée.
- Une information claire sur les frais, avant toute décision.
- Aucune obligation de résultat commercial envers un établissement.
- Le secret professionnel sur tout ce que vous nous confiez.
- Un droit de renonciation encadré par la loi sur la plupart des contrats.
Faisons le point sur votre situation
Un premier échange d'une heure, sans engagement, à notre cabinet ou à distance.